SIP અને SWP એકસરખા નથી, જાણો તે કેવી રીતે અલગ પડે છે તે વિશે…

ઘણા રોકાણકારો ઘણીવાર SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અને SWP (સિસ્ટમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન) ને ગૂંચવે છે. જ્યારે બંને મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સમાવેશ કરે છે, ત્યારે તેઓ સંપૂર્ણપણે અલગ હેતુઓ પૂરા કરે છે.

SIP એ નિયમિત અંતરાલે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નાણાં રોકાણ કરવાનો એક માર્ગ છે, જે રોકાણકારોને સમય જતાં સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરે છે. બીજી બાજુ, SWP રોકાણકારોને તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી સમયાંતરે નિશ્ચિત રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે, જે નિયમિત આવકની જરૂર હોય તેવા લોકો માટે ઉપયોગી બને છે.

SIP અને SWP બે અલગ અલગ ખ્યાલો છે, જેમ કે એક જ સિક્કાની બે બાજુઓ. “SIP એ રોકાણ કરવાની એક પદ્ધતિ છે, જ્યારે SWP ભંડોળ ઉપાડવાની એક રીતનો ઉલ્લેખ કરે છે,” MIRA Money ના સહ-સ્થાપક આનંદ કે. રાઠીએ જણાવ્યું હતું.

SWP શું છે અને તે SIP થી કેવી રીતે અલગ છે?

સિસ્ટમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન (SWP) રોકાણકારોને નિયમિત અંતરાલે તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી ચોક્કસ રકમ ઉપાડવા દે છે. આ પદ્ધતિ ખાસ કરીને નિવૃત્ત લોકો અથવા વ્યક્તિઓ માટે મદદરૂપ છે જેમને સ્થિર રોકડ પ્રવાહની જરૂર હોય છે. રોકાણકારો ઉપાડની રકમ અને આવર્તન પસંદ કરી શકે છે, જે તેને ખર્ચનું સંચાલન કરવા માટે એક લવચીક વિકલ્પ બનાવે છે.

તેનાથી વિપરીત, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) રોકાણકારોને નિયમિત અંતરાલે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિશ્ચિત રકમ રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ વ્યૂહરચના શિસ્તબદ્ધ રોકાણને પ્રોત્સાહન આપે છે અને રૂપિયાના ખર્ચ સરેરાશનો લાભ લે છે, જે બજારના ઉતાર-ચઢાવની અસર ઘટાડે છે. SIP લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો અને સંપત્તિ નિર્માણ માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે.

બંને વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત તેમના હેતુ અને રોકડ પ્રવાહની દિશામાં રહેલો છે. SWP રોકાણમાંથી ભંડોળ ઉપાડવાનો સમાવેશ કરે છે, જે તેને આવક સર્જન માટે યોગ્ય બનાવે છે, જ્યારે SIP સમયાંતરે રોકાણો દ્વારા સંપત્તિ એકઠી કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે,” VSRK કેપિટલના ડિરેક્ટર સ્વપ્નિલ અગ્રવાલે જણાવ્યું હતું.

તેમણે એ પણ નિર્દેશ કર્યો કે SIP રોકાણના ખર્ચનું સરેરાશ મૂલ્યાંકન કરીને બજારના જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, જ્યારે SWP જો ઉપાડ વળતર કરતાં વધી જાય તો મૂડીમાં ઘટાડો લાવી શકે છે.

SIP અને SWP વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે, તે નાણાકીય લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે. SIP એવા લોકો માટે આદર્શ છે જેઓ સમય જતાં તેમની સંપત્તિ વધારવા માંગે છે, જ્યારે SWP એવા લોકો માટે વધુ યોગ્ય છે જેમને નિયમિત આવકની જરૂર હોય છે. ઘણા નાણાકીય આયોજકો કાર્યકારી વર્ષો દરમિયાન SIP દ્વારા રોકાણ કરવાનું અને પછી સ્થિર આવક માટે નિવૃત્તિમાં SWP પર સ્વિચ કરવાનું સૂચન કરે છે.

SIP અને SWP કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

તફાવત સમજવા માટે, ચાલો રૂ. 1 લાખના રોકાણનું ઉદાહરણ લઈએ અને જોઈએ કે બંને કિસ્સાઓમાં વળતર કેવી રીતે બદલાય છે.

પહેલા મહિનામાં, તમે રૂ. 833 (10% વાર્ષિક વળતર 12 મહિનાથી ભાગ્યા) કમાઓ છો, અને ઉપાડ પહેલાં તમારું કુલ રોકાણ રૂ. 1,00,833 થાય છે. ૫,૦૦૦ રૂપિયા ઉપાડ્યા પછી, બાકી રહેલ રકમ ૯૫,૮૩૩ રૂપિયા થાય છે.

આ પ્રક્રિયા ચાલુ રહે છે, અને બજારના વધઘટના આધારે, જો ઉપાડ ફંડના વિકાસ દર કરતાં વધી જાય તો સમય જતાં તમારી મૂડી ઘટી શકે છે.

જો ઉપાડ મેળવેલા વળતર કરતા ઓછો હોય, તો તમારું રોકાણ લાંબા સમય સુધી ટકી શકે છે, અથવા તો વધી પણ શકે છે. પરંતુ જો તમે આક્રમક રીતે ઉપાડ કરો છો, તો તમારી મૂડી ઝડપથી ઘટે છે.